Регулирование финансово-кредитной деятельности.фэ_БАК (тест с ответами Синергия/МОИ/ МТИ /МОСАП)
1. Реализация наблюдения и регулирования деятельности кредитных организаций в РФ входит в функционал..
*департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России
*департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
*территориальных учреждений Банка России в субъектах Российской Федерации
*Комитета банковского надзора Банка России
2. Расставьте в правильной последовательности этапы стресс-тестирования:
1 проверка достоверности и актуальности информации
2 детальный анализ кредитного и торгового портфелей, идентификация рисков, которым в наибольшей степени подвержена кредитная организация
3 анализ сложившейся динамики факторов риска путем определения изменения их значений на заданных отрезках времени
4 расчет изменения фактора риска
3. Основными направлениями ранней диагностики Банком России финансовых трудностей кредитных организаций являются:
*дистанционный надзор и надзорное реагирование
*инспектирование кредитных организаций
*оценка эффективности деятельности банка
*мониторинг устойчивости банковского сектора и его использование в процессе надзора
*проверка достоверности и актуальности предоставляемой в отчетности информации
4. Установите верный порядок при работе с нормативно-правовым актом Банка России:
1 формирование документа профильным подразделением регулятора
2 утверждение документа Советом директоров
3 опубликование текста документа в «Вестнике Банка России»
4 по истечению 10 дней вступление в силу
5. Критериями финансовой устойчивости кредитной организации являются:
*Платежеспособность
*финансовая стабильность
*неподверженность риску банкротства
*высокий уровень риск-менеджмента
6. Оцените, верны ли следующие утверждения:
*задачей регулирования и надзора в банковском секторе является поддержание стабильного функционирования национальной платежной системы
*контактный надзор основывается на проверках первичной документации и отчетности кредитных организаций непосредственно на местах
*банковское регулирование и банковский надзор – функции Банка России
*ЦБ РФ устанавливает финансовые нормативы для кредитных организаций;
*при кредитовании банк не вправе взимать с заемщика дополнительные комиссии
*регулирование и надзор за деятельностью системно значимых банков проводится на общих основаниях
*ЦБ РФ наделен правом проведения проверок кредитных организаций, по результатам которых он может применять санкции вплоть до отзыва лицензии
7. Банк России НЕ выполняет функцию…
*осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций
*эмиссии наличных денег и организации их обращения
*установления правил осуществления расчетов в РФ
*оперативного управления деятельностью банков
лицензирования кредитных организаций
*рефинансирования кредитных организаций
*установления правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности
8. Банк России может отозвать лицензию у коммерческого банка в случае:
*задержки начала осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня её выдачи
*задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации)
*наличия внутренних структурных проблем у банка на протяжении последнего года его деятельности
*однократного осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией.
9. Расположите источники собственных средств банка в зависимости от их учета в бухгалтерском балансе…
1средства акционеров (уставный капитал)
2эмиссионный доход
3резервный фонд
4вклады в имущество
5неиспользованная прибыль
10. При разработке стандартов деятельности финансово-кредитных учреждений Базельский комитет руководствуется двумя основополагающими принципами:
*банки должны быть равны в соблюдении стандартов и не должны иметь преимущества по отношению к другим
*полномочия руководящих органов банка не должны идти в разрез с банковским законодательством
*банковское регулирование должно быть надежным
*изменения в банковское законодательство должно быть своевременным
11. Нормативы обязательных резервов Банка России, установленные для коммерческих банков, не могут превышать……. обязательств кредитной организации:
*10%
*20%
*5%
*15%
12. Установите последовательность выполнения Банком России мероприятий по регулированию создания кредитной организации путем учреждения.
1 выдача лицензии на осуществление банковских операций
2 согласование названия кредитной организации
3 регистрация как юридического лица
4 представление учредителям банка пакета документов в территориальное учреждение Банка России
13. Установите правильный порядок действий при выявлении проблем у кредитной организации:
1проведение проверки и формирование рекомендаций.
2введение системы 6+6
3приостановление ряда банковских операций;
4отзыв лицензии/санация;
14. Выберите правильную последовательность процедуры управления банковскими рисками:
1идентификация рисков
2 выявление основных факторов риска
3 оценка отдельных видов риска
4 интегральная (совокупная) оценка рисков
5 выбор способов управления рисками
15. К видам многофакторных стресс-тестов относятся:
*безкризисные сценарии
*исторические сценарии
*гипотетические сценарии
* наихудшие сценарии
*консервативные сценарии
16. Надзорные методы Банка России направлены на …
*регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций,
*организацию контроля за выполнением банковского законодательства и предписаний Банка России
*на снижение банковских рисков, повышение финансовой устойчивости банков и банковской системы в целом.
17. Установите соответствие названия нормативного документа (цифра) и номера нормативного документа (буква)…
A. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам»
B. Указание Банка России от 08.10.2018 "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации
C. Инструкция Банка России от 06.12.2017 "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией"
D. Указание Банка России от 03.04.2017«Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка»)
E. №199-И
F. № 4927-У,
G. №183-И
H. №4336-У
18. В международной практике существуют три модели организации банковского надзора. Укажите, какая модель реализована в российской практике
*Законодательное закрепление за национальными центральными банками исключительных полномочий в сфере регулирования и надзора банковской деятельности.
*Осуществление банковского надзора специальным государственным независимым надзорным органом.
*Смешанная» модель, в которой наблюдается сочетание элементов первой и второй модели
19. Согласно международным подходам, принятым в практике банковского надзора всех развитых стран мира, ключевым показателем для оценки стабильности кредитной организации является
*значение размещенных и привлеченных средств
*значение капитала (собственных средств) кредитной организации
*значение финансового результата
*значение налоговых платежей
20. Меры политики Банка России в области регулирования и надзора за деятельностью банков в субъектах Российской Федерации реализуются…
*через системообразующие банки
*через национальные банки
*через расчетно-кассовые центры
*через территориальные учреждения Банка России
21. Основными признаками отчетности кредитных организаций, представляемой Банку России в рамках надзора, считаются:
*обязательность
*информационность
*документальная обоснованность
*юридическая сила
22. В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России определяет:
*обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций
*нормативы бухгалтерского учета и отчетности;
*обязательное страхование вкладов физических лиц
*меры направленные на повышение устойчивости кредитных организаций
*правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации
23. Временная администрация назначается в банк на срок не более .... месяцев.
*шести
*трех
*двенадцать
*девяти
*двух
24. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, размер собственных средств (капитала) банка ниже минимального значения уставного капитала и банк осуществляет свою деятельность … .
*более 6 месяцев
*более 1 года
*более 2-х лет
*более 3-х лет
25. Законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливается минимальный размер собственных средств (капитала) для банка с базовой лицензией
*1 миллиард рублей
*300 миллионов рублей
*90 миллионов рублей
26. Банк ежемесячно представляет в территориальное управление Банка России необходимую отчетность. Определите соответствие между конкретными формами отчетности (буква) и их характеристиками по которым можно судить (цифра)…
A. о соблюдении установленных Банком России числовых значений обязательных нормативов банков
B. о доходах, расходах и финансовых результатах,
C. об активах, обязательствах и собственном капитале кредитной организации,
D. об источниках денежных средств и их использовании;
E. Сведения об обязательных нормативах, нормативе финансового рычага и нормативе краткосрочной ликвидности (ОКУД 0409813),
F. Отчёт о финансовых результатах (ОКУД 0409807)
G. Бухгалтерский баланс (ОКУД 0409806)
H. Отчёт о движении денежных средств (ОКУД 0409814)
27. Кредитная организация может осуществлять банковскую деятельность…
* с момента государственной регистрации
*с момента получения свидетельства о внесения в единый государственный реестр юридических лиц
*с момента внесения в реестр кредитных организаций Банка России
*со времени получения лицензии на осущеcтвление банковской деятельности
28. В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности коммерческого банка Банк России вправе взыскать с банка штраф в размере:
*до 1% размера оплаченного уставного капитала
*до 3% размера собственного капитала
*до 10% размера оплаченного уставного капитала до
*25% размера оплаченного уставного капитал
29. Система мер, с помощью которых государство через Банк России или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковском сектор – это …
*банковское законодательство
*банковский надзор
*банковская практика
*банковское регулирование
30. Установите соответствие функций Банка России (цифра) их содержанию (буква)…
A. Функция денежно-кредитного регулирования
B. Нормативно-творческая функция
C. Операционная функция
D. Информационно-аналитическая функция
E. Надзорно-контрольная функция
F. Осуществление деятельности по разработке и реализации единой денежно-кредитной политики
G. Осуществление деятельности по разработке правил ведения банковских операций, правил бухучета и отчетности для кредитных организаций
H. Осуществление всех видов банковских операций и иных сделок
I. Осуществление деятельности по анализу, прогнозированию состояния экономики, а также участие в разработке прогноза платежного баланса страны
J. Осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и других профессиональных участников финансового рынка
31. Модель организации банковского надзора, которая реализована в российской практике, закреплена в Федеральном законе …
*от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»,
*от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »
*от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
*от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности (банкротстве)»
32. Проверка структурных подразделений кредитной организацией, надзор за деятельностью которых осуществляется одним и тем же территориальным учреждением Банка России, называется:
*тематической
*региональной
*комплексной
*специализированной
33. На основе проведенного анализа показателей финансового положения банка, согласно методике Банка России, производится классификация банка в одну из пяти групп. Отнесите банк по его экономическому положению (цифра) к соответствующей группе (буква) …
A. банк имеет недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов
B. банк, не имеет текущих трудностей, но в его деятельности выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев
C. в деятельности банка не выявлены текущие трудности
D. состояние банка при непринятии мер органами управления и (или) акционерами банка приведет к прекращению его деятельности
E. нарушения в деятельности банка создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров банка
F. . 3 группа
G. 2 группа
H. 1 группа
I. 5 группа
J. 4 группа
34. В рамках предоставленных ему надзорных функций Банк России может:
*запрашивать информацию о клиентах кредитных организаций
*вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций
*запрашивать информацию о деловой репутации акционеров банка
*предоставлять кредитным организациям кредиты без обеспечения сроком более 1 года
35. Согласно действующей методологии Банка России Перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО) формируется поэтапно. Определите правильную последовательность формирования Перечня СЗКО в Российской Федерации:
1определяется обобщающий результат количественных показателей деятельности кредитных организаций (размер, взаимосвязанность с кредитными и иными финансовыми организациями, объем вкладов физических лиц)
2оценивается абсолютное значение привлеченных вкладов физических лиц;
3проверяется выполнение кредитными организациями одного из трех критериев международной активности 4оценивается доля активов банков в совокупных активах банковского сектора 5учитываются дополнительные сведения, используемые для принятия Комитетом банковского надзора Банка России (КБН) решения об утверждении Перечня
36. Соотношение между основным и дополнительным капиталом банка определяется исходя из принципа …
*чем больше величина дополнительного капитала, тем лучше
*равенства величин, т.е. 50/50
*определяется согласно нормативу, установленному Банком Росси
*дополнительный капитал не должен превышать размер основного
37. К основным методам снижения рисков относится …
*создание резервов на покрытие убытков в соответствии с видами операций банка
*разработка стандартов и норм обслуживания клиентов, таких как «Кодекс корпоративного управления» и «Кодекс корпоративной этики»
*контроль за качеством активов
*диверсификация операций с учетом факторов риска
*разработка и осуществление процедур официального, последовательного и своевременного рассмотрения жалоб клиентов
*повышение эффективности внутреннего контроля банков
38. Агентство по страхованию вкладов в России (АСВ) НЕ занимается:
*компенсацией депозитов вкладчикам
*разработкой стратегии, реорганизации проблемных банков
*проведением инспекционных проверок банков,
*осуществлением мер по предупреждению банкротства банка.
39. К показателям эффективности банковского бизнеса относится …
*доходность активов
*процентная маржа
*операционная прибыль
*доходность капитала
*валовая прибыль
*чистая процентная маржа
*чистый операционный доход
40. Предусматривает создание Банком России различных нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих проводимые банками и небанковскими кредитными организациями операции, порядок учета и отчетности кредитных организаций, позволяет ему создать единые стандарты их деятельности. …
*функция денежно-кредитного регулирования,
*функция нормативного регулирования,
*операционная функция,
*надзорная и контрольная функция,
*информационно-аналитическая функция.
